「自由への家計簿」を作ってみた～FIREへの実感が湧く

リベラルアーツ大学様の動画で「自由への家計簿」というものを紹介されていました。

見てみてなるほどと思い、身に付けるために実際に作ってみたので公開します。

FIREを達成できそうという実感が湧いてきて良かったです。

当記事で、自由への家計簿を作ってみると何が良いかを少しでもお伝えできればと思います。

FIREの勉強過程

当ブログではFIREを目指す管理人が、FIREに関連して考えたあれこれを載せています。
本記事の本題に入る前に、FIREの基礎知識をどう勉強したかをご紹介します。

FIREの根幹となる4%ルール等、FIREに向けた基礎知識を学べました。
ブログや動画でも知識は得られますが、責任をもって体系的にまとめられた「本」を1冊でも読んでおくことは価値があると考えています。

FIRE本は何種類か出ていますので、この本以外のものでも良いと思います。（他の本も読んだら比較記事を書くかもしれません）

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上の本はアメリカの事例でしたが、こちらは日本でのFIRE事例で三菱サラリーマンさんの著書です。
FIREに向けては合理的な仕組みだけではなく、自分のメンタルも含めて計画を進めるのが大事と言われていることが、大変勉強になりました。

株価は長期では上がると理屈の上では考えていても、株価暴落局面で狼狽売りをしてしまわないかどうかは、実際に自分が遭遇してみないとメンタルへの影響は予想し辛いと思います。
多額を一気に投資せずに、少額で始めてメンタルを鍛えるのも大事だと考えています。

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さて、ここから本題です。
YouTubeの「リベラルアーツ大学」では、学校では何故か教えてくれないお金にまつわる勉強ができるので、大変ありがたいかぎりです。

管理人

たまに「こんな大事なことなら義務教育で教えて欲しかった」と言われていますが、ホントその通りだと思います。

FIREへの第一歩となる「自由への家計簿」の動画がYouTubeで公開されています。
見てみてなるほどと思ったのですが、それだけで終わってしまうと身に付かないので管理人の場合どうなるのか実際に作ってみました。

「自由への家計簿」が何であるかは、管理人が下手な説明をするよりも以下の動画を見ていただくのが早いと思います。

↓YouTubeの動画です↓

【自由への家計簿】経済的自由の6つのレベルと、セミリタイアのための家計管理について【お金の勉強初級編】：（アニメ動画）第51回

「自由への家計簿」作成のステップは以下のようになっていました。

一般的な家計簿だと万が一生活が困ったときにどこを削れるのかが分かりにくいため、「基礎生活費」と「ゆとり費」に分けるという考え方は目から鱗でした。

また現状のレベルをしり、目標とするレベルを設定することにより、長いFIREへの道のりに光が差しそうだと感じました。

引用元：両学長リベラルアーツ大学（YouTube）

管理人は家計簿アプリで記録を残しているため、2020年1年間の実績を元に「基礎生活費」と「ゆとり費」を算出してみました。
合計金額を100%として、4象限がそれぞれ何％かが下記になります。

基礎生活費
- 月額：６８％
  - 家賃/光熱費/食費/通信費/生活必需品/病院/散髪/書籍
- 年額：５％
  - 衣服/税金(源泉徴収除く)/冠婚葬祭/友達との交際費
ゆとり費
- 月額：７％
  - マンガ/ゲーム
- 年額：２０％
  - 家電/家具/イベント/会社の飲み会

支出をかなり絞った仙人のような暮らしをしているのですが、それでもさらに２７%は削られても生きていけると分かったのは僥倖でした。
ただ2020年はコロナの影響で例年にも増してお金を使っていないため、2019年のデータでも計算しておかないと少し怪しい結果ではあります。

管理人

ちなみに、この計算はアプリ上ではできなかったので、csvをダウンロードしてExcel使って行いました。

SUMIF関数さんお疲れ様でした。

何をどれに分類するかは個々人の価値感に合わせて作らないとですが、参考までに管理人の考え方で一般的ではなさそうな部分を補足します。

マンガ以外の書籍はゆとり費ではなく基礎生活費にしています
- 理由：娯楽よりも自己投資目的が強いため、今後生きていくうえで食事と同じくらい大事と考えています
会社の飲み会はゆとり費に入れています
- 理由：お酒が飲めず楽しめないため無駄な出費です。2020年はコロナの関係で1回のみだったのですが、2021年以降は徹底し会社の飲み会は全欠席することを決意しています。
金額の大きくなる、車・旅行・子供の養育費が0円なため、この点は参考にならない方が多いかもしれません。